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等额本息与等额本金哪个更划算
上传日期:2016-8-24 浏览次数:4582

       等额本息与等额本金同为还款方式的其中一种,虽然只相差一个字,但真正差距可大了去。那么这两种还款方式到底有什么优劣之处呢,我们一起来看看!

首先,你可能需要搞清楚,等额本息与等额本金到底是什么意思。

      一、等额本息
      等额本息是众多还款方式的其中一种,是指在还款期内,每月偿还相同数额的贷款(本金+利息)。
      等额本息的计算公式:每月还款金额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
      例如,你借了20万本金,借款期限为20年,贷款年利率为4.2%。按照公式,每月固定还款1233.14元。

      这种借款方式目前是银行最为推荐的,也是用得最多的一种还款方式,大部分商业贷款都是如此。按照公式计算的话,对于普通人来说过于复杂,不过现在网上有很多第三方软件,可以很方便快捷地计算出结果,大家可以上网找找。

      二、等额本金
      相较于上文中的等额本息还款方式,等额本金就简单多了,是在还款期内把贷款总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,虽然起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

      例如,你借款20万,借款期限为10年,在不考虑利率的情况下,你每个月该还的钱就是1666.67+利息部分(利息逐月减少)。

      在我国,等额本金还款主要存在于房贷市场。因为房贷的特殊性,所以我们可以自由选择还款方式。在申请房贷之外的贷款时,大部分金融机构不能选择等额本金的还款方式。

      两种还款方式比较

      利息金额对比:这两种还款方式之间,随着借款金额越大、借款利率越高、借款期限越长,等额本息比起等额本金所付出的借款利息就越来越多。

      还款压力对比:等额本息每个月还钱金额相同,还款压力一直存在并且不会改变;等额本金则是在还款初期压力会比较大,如果在相同的借款金额下,与等额本息还款相比压力要大很多,因为你刚开始时需要还的利息是最多,不过越到最后就越轻松。

      适合人群比较:等额本息因为每个月的还款金额都是固定的,可以有计划每个月的家庭支出,便于借款人根据自己的收入情况确定还款能力。等额本金的还款则适合那些有一定经济基础、收入较丰厚的人群,只要你能承受前期的还款压力,那么在同等金额下,利息支出数额上还是挺可观的。

      提前还款对比:虽然现在大多银行对提前还款的违约金政策已经改为贷款满一年后不收取,但两种不同的还款方式损失也大不相同。如果你选择的是等额本息的还款方式,那么提前还款还是很亏的,因为你最开始还的钱其实都是利息,本金还没还多少呢!你想想看,利息都还的差不多了,你为啥还要提前还款,再加上通货膨胀率,你更吃亏了。等额本金则正好相反,因为它的利息是随本金和贷款期限缩减的,所以越早还完就越少支付利息。

      最后提醒大家,说实话,在如今这个通货膨胀率日渐增大时代,只要房价不会大跌,不管你选择的是哪种还款方式,提前还款或者慢慢还,相对来说其实都是输家,算账还有谁能算得过银行?

      也许你会说,那我就不贷款买房了,等凑够钱再去买。这么想你就大错特错了,上面说过了,通货膨胀的压力只会越来越大,钱越来越不值钱。

在不发生重大经济危机的情况下,房子是不动产,是能保值且增值的。

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